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三大工程惠三农 普惠金融暖民心

  12月5日,省农信社、农商银行启动住房公积金业务。

  今年6月,为更好地推广农信系统支农工作经验,中国银监会在召开全国农村中小金融机构支持三农科学发展现场会,全面启动实施金融服务进村入社区、阳光信贷和富民惠农金融创新三大工程。省农村信用社联合社在会上作典型发言,得到与会领导和全国同行的肯定。近年来,省农信社、农商银行下沉金融服务重心、提升金融服务能力,让农民获得贷款更容易,办理业务更便捷,积极构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系。

  日前,省教育厅、财政厅、人行福州中心支行联合发出文件,将省农信社、农商银行列入为普通高中和少数民族学生资助卡发卡行,这是继独家承办生源地信用助学贷款之后,省农信社、农商银行又一次系统性地参与全省教育系统金融服务。

  这仅是今年初以来,省农信社、农商银行强力推进金融服务进村入社区、阳光信贷和富民惠农金融创新等三大工程的一个剪影。全省农信社、农商银行通过实施三大工程,着力提高农村金融服务覆盖面,提高业务透明度,持续满足农村金融服务需求,充分发挥了农村金融主力军作用。

  省农村信用社联合社理事长鄢一忠表示,三大工程是一项富民惠农工程,要以实施三大工程为契机,在更高层次、更大范围提升金融服务水平,让广大农民百姓享受更加便捷阳光实惠的金融服务。农信系统要一项一项、一件一件扎扎实实抓下去,以看得见、摸得着的实际成效,努力让群众得实惠,让各方都满意。

  金融服务进村入社区工程

  提高农村金融服务覆盖面,让农民尽享便捷金融服务

  年末,惠安县螺阳镇梧宅村显得格外忙碌,家家户户都在加班赶制服装订单。村民们说,生产本来就忙不过来,货款进进出出如果都是要赶到县城或者网点办理,那可就费时费力了。由于农信社员工经常上门服务,教会了他们使用居家银行、短信银行、网上银行,让他们不再为这些事发愁了。

  这是省农信社、农商银行积极推进“进村入社区工程”的一个例子。今年农信系统采取了多项措施,拓宽服务渠道,方便广大群众,努力实现金融服务从“近距离”到“零距离”。

  布设小额支付便民点是省农村信用社、农商银行推出的一项新举措。通过在城乡接合部、行政村、自然村等地点设立便民服务点,采取委托商户代理业务模式和“人+机具”的服务模式,为周边持银行卡居民办理新农保、新农合、农村低保、农民工银行卡等小额支付、缴存社保金、查询、转账业务。

  至11月末,全省已布设小额支付便民点11078家,覆盖全省75%以上行政村。小额支付便民点入选由省委宣传部、省直机关工委、文明办等十个部门牵头主办并经网络投票和专家评选的“打造优质服务软环境”十佳举措。

  此外,农信系统进一步加大自助设备投放力度,让现代金融服务覆盖到边远地区。至目前,全省ATM、CRS、自助终端等自助设备布设总量3977台,比年初增加1172台,增长42%。大力推广电话银行、短信银行、居家银行、网上银行、手机银行等电子银行业务,发展POS和“福农通”收单商户,提升电子渠道业务替代率。

  为更好地了解农民和广大客户的金融需求,今年省农信系统启动和加快了针对目标客户的建档工作。全省目标客户标准化建档数363万户,其中已建立电子档案户数308万户。同时,农信系统加快信用工程建设,已创建信用户94万户、信用村3162个、信用镇136个,信用户、信用乡镇等享受贷款优先、利率优惠等政策。

  阳光信贷工程

  提高信贷业务透明度,让贷款在阳光下运行

  为有效破解农户和小微企业贷款难问题,农信系统不断改革创新,2008年起在全省率先全面推广“阳光信贷”,打造一条方便快捷、优质高效、公开透明的支农支小绿色通道,取得了良好成效。目前全省农信系统1800多家营业网点中,阳光信贷标准化网点覆盖率达到77.8%。

  流程阳光。采取网点公示和短信、海报、专栏、媒体广告等多种形式,公开贷款种类、对象、条件、程序、利率、办结时限,公布信贷人员的姓名、照片、AV视频 方式、工作职责、服务范围,公开贷款利率定价标准、优惠政策以及特定对象的减费让利规定,对信贷受理、调查、评级、授信、审批、放款等各环节实行阳光化操作,让客户对能否贷款、能贷多少、利率多高、如何办理、向谁投诉等心中有数。

  申贷阳光。在各营业场所设立贷款受理专岗或窗口,设置贷款需求登记簿,敞开接受客户贷款咨询和申请登记,并推行首问负责制、一次性告知、一站式服务,切实改变客户往返多次“跑”贷款的状况。全省农信社、农商银行网上申贷系统即将上线运行,提供7×24小时全天候服务,客户通过登录农信网站,足不出户即可申请贷款,信贷人员最迟下个工作日即正式受理贷款申请。

  授信阳光。通过客户信息管理系统,实行目标客户批量评级、授信,将过去“客户向银行申请贷款”转变为“银行提前给客户建档、评级、授信”,同时推出贷款审批短信通业务,及时将审批信息以短信方式通知客户,让客户随时掌握贷款进度,确保客户公开透明地接受信贷服务。

  监督阳光。通过设置信贷监督箱、公开统一服务投诉电话、聘请阳光信贷监督员、设立阳光信贷服务承诺公示牌等形式,强化社会监督,杜绝吃、拿、卡、要等不良行为;建立贷款回访制度,指定专人及时处理投诉,对客户的投诉做到件件有回音、事事有答复,保证阳光信贷服务质量。

  富民惠农金融创新工程

  提高金融创新能力,持续满足农村金融服务需求

  创新是发展的不竭动力。近年来,农信社、农商银行围绕解决中小微企业和农户“担保难、贷款难”的问题,结合省“山、海、台”特色经济,推出林权抵押贷款、海域使用权抵押贷款、船舶抵押贷款、台农创业园贷款等产品,并先后推出了“万通宝”自助循环贷款、“保无忧”新农保参保人员贷款、仓单质押贷款、专利权质押贷款等新产品,有效满足农户和小微企业资金需求。

  同时,各农信社、农商银行根据当地实际,推出一系列富有地方特色的金融产品。晋江农商银行、将乐农信社推出专利权质押贷款,沙县农信社创新农村住房抵押贷款,安溪农信社打造适合茶叶生产、供应、销售一条龙的“茶三通”涉茶信贷产品,促进了县域经济发展。

  在全国农信社成立60周年金融产品博览会上,省农信社、农商银行推出的海域使用权抵押贷款、林权抵押贷款、“万通宝”个人自助循环贷款、生源地助学信用贷款等四项金融产品获得了中国银监会、中国银行业协会的表彰。近日,“金钥匙”生源地信用助学贷款还被中国银行业协会评为“2012年服务小微企业及三农十佳特色金融产品”,这是省金融机构唯一入选的金融产品。

  在推进三大工程,助力中小微企业,服务实体经济中,全省农信社、农商银行实现了自身的跨越发展,各项业务取得了长足进步。自2005年根据国务院部署,农信社系统交由省政府管理以来,在短短七年多时间里,省农信社、农商银行总资产从651亿元增加到3309亿元,增长408%。各项存款余额从557亿元增加到2552亿元,增长358%。各项贷款余额从416亿元增加到1677亿元,增长303%。资本充足率由负转正,从2005年底的-0.07%上升到15.8%,拨备覆盖率从15%提高到356.29%,五级分类不良贷款占比从2006年底的16.73%下降到1.31%,资产质量名列全国农信系统前茅。贷款户数的80%是农户贷款,贷款余额的79%是涉农贷款,80%的贷款户是10万元以下贷款。每年发放占全省金融机构超过65%的农户贷款、30%的500万元以下小微企业贷款和70%的促就业小额贷款,真正践行了普惠金融的理念。

  省农村信用社联合社理事长鄢一忠表示,全省农信社、农商银行将深入推进三大工程建设,坚持“服务三农、造福民生、奉献社会”的宗旨,促进金融资源向“三农”倾斜,不断提升“三农”金融服务和保障水平,全力服务科学发展跨越发展。

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